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ONDE INVESTIR EM MOMENTOS DE CRISE?

Olá caros seguidores! 

Mais uma vez venho através do blog passar algumas dicas sobre investimentos financeiros.

Em momentos de crise e inflação alta, investimentos tradicionais como poupança, CDB's e fundos de renda fixa de grandes bancos se tornam menos atraentes.

Os Bancos de primeira linha, os grandes bancos brasileiros, possuem menor risco de crédito que os bancos de segunda linha e, portanto, já que oferecem menos riscos, remuneram menos do que os bancos de segunda linha. 

No entanto, o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que é uma forma de proteção oferecida pelo Governo Federal através do Banco Central do Brasil, de dar garantias ao investidor para pequenas quantias.

Conforme informação do próprio Banco Central do Brasil , o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, que permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira, até determinado valor, em caso de intervenção, de liquidação ou de falência.

Esse fundo garante o total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, dentro de um limite máximo de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais) para cada instituição financeira associada ao FGC, a saber: 

"São instituições associadas ao FGC a Caixa Econômica Federal, os bancos múltiplos, os bancos comerciais, os bancos de investimento, os bancos de desenvolvimento, as sociedades de crédito, financiamento e investimento, as sociedades de crédito imobiliário, as companhias hipotecárias e as associações de poupança e empréstimo, em funcionamento no País, que:

Ø recebam depósitos à vista, em contas de poupança ou depósitos a prazo;

Ø realizem aceite em letras de câmbio;

Ø captem recursos mediante a emissão e a colocação de letras imobiliárias, de letras hipotecárias, de letras de crédito imobiliário ou de letras de crédito do agronegócio; e

Ø captem recursos por meio de operações compromissadas tendo como objeto títulos emitidos, após 08.03.2012, por empresa ligada.

As instituições associadas contribuem mensalmente para a manutenção do FGC, com uma porcentagem sobre os saldos das contas correspondentes às obrigações objeto de garantia."

São garantidos os seguintes papéis

• depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio;
• depósitos de poupança;
• depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado (CDB/RDB);
• depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques, destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares;
• letras de câmbio;
• letras imobiliárias;
• letras hipotecárias;
• letras de crédito imobiliário;
• letras de crédito do agronegócio;
• operações compromissadas que têm como objeto títulos emitidos após 08.03.2012 por empresa ligada.

Essa medida foi regulamentada pelo Resolução nr 4222 de 23 de maio de 2013.

Diante das informações acima, sugiro que você conheça um pouco mais sobre os CDB's e RDB's dos Bancos de Segunda linha, que são bancos e financeiras de pequeno porte que, em função de exporem os investidores a um maior risco de crédito, remuneram bem melhor que os bancos de primeira linha. 

Alguns desses bancos, inclusive, criaram um site para ofertar suas taxas com uma divulgação maior e com simulações simplificadas. Apenas reforço a necessidade de respeitar esse limite de R$ 250.000,00 para o valor futuro, ou seja, contanto já com os juros a serem pagos para o seu capital e evitando surpresas desagradáveis. 

Outra dica é analisar os benefícios dos fundos de previdência privada. Se quiser saber mais sobre o tema, entre em contato conosco e solicite uma consultoria personalizada. 

Boa sorte e lembre-se: Toda crise traz grandes oportunidades! Não se isole, estude, pesquise e trabalhe com mais garra e otimismo! 

Prof. Fábio Anjos

Administrador de empresas; Pós-Graduado em Intermediação de Investimentos Financeiros; Especialista em Previdência Privada e Investimentos Financeiros; Professor universitário, Palestrante; Consultor Financeiro; Mestre PECB ISO; Especialista em Segurança da Informação, Finanças e Continuidade de Negócios.

OS DESAFIOS DO SETOR DE LOGÍSTICA EM TEMPOS DE CRISE!

OS DESAFIOS DA LOGÍSTICA INTERNACIONAL EM TEMPOS DE CRISE!

Um dos setores que vem sofrendo grande impacto em função da crise internacional é o setor de Logística. O comércio internacional sofre com a queda da demanda por parte da China em relação às commodities e o preço do petróleo no mercado internacional desestimula a própria Petrobrás a exportar seu principal produto, uma vez que se torna cada vez menos inviável extrair petróleo do pré sal a um custo próximo de US$ 50,00 e vendê-lo por US$ 37,00!

As desvalorizações cambiais empreendidas pela China esta semana vão de encontro às solicitações do FMI feitas no último dia 4. O Fundo Monetário Internacional (FMI) demonstrou intenção de antecipar a próxima reunião quinquenal para o ano que vem, quando já poderiam ter clara a condição que falta para o renminbi (moeda chinesa) ingressar a cesta de moedas SDR.

A condição de moeda livremente utilizável, uma das exigências do FMI (e talvez a mais importante) consiste, entre outras coisas, na utilização de um câmbio flutuante conforme determinações do mercado.

A China também atuou no sentido de reduzir sua taxa referencial de juros, após a queda livre da bolsa chinesa desta semana.

Com base nesse cenário nebuloso, é importantíssimo que se tenha uma padronização e eficiência no que diz respeito à logística internacional. A classe empresarial e o setor de logística no Brasil demonstram sempre uma preocupação muito grande com a integridade da cara (furtos e quebras) mas, à medida que as exigências internacionais forem aumentando, fatores como contaminação e desvios se tornam cada vez mais relevantes. 

Não é comum no Brasil um operador logístico investir no sentido de evitar que "outros produtos" viagem junto com sua mercadoria, o sistema de controle através de lacres vem se mostrando cada vez menos confiável e as grandes organizações criminosas se aproveitam das fragilidades para realizar o contrabando e tráfico de armas, pessoas e drogas.

A ISO, através da Normatização internacional da família 28000 criou uma série de padrões, todos eles baseados nas melhores práticas  internacionais para agregar valor e confiabilidade nos trâmites logísticos. 

O Brasil, por sua vez, através da Receita Federal, pretende difundir o Programa Brasileiro de OEA - Operador Econômico Autorizado, com o objetivo de aumentar a segurança e confiança na Cadeia de Suprimentos. O Programa consiste na certificação dos intervenientes da cadeia logística que representam baixo grau de risco em suas operações, tanto em termos de segurança física da carga quanto ao cumprimento de suas obrigações aduaneiras. O Programa é de adesão voluntária e objetiva, até 2019, atingir a meta de 50% (cinquenta por cento) das declarações de exportação e de importação registradas no por empresas certificadas OEA, conforme informações disponíveis no site da receita federal.

Se você pretende se destacar e estar preparado para os desafios das próximas décadas, não perca a oportunidade de obter sua certificação coo auditor ou implementador líder da ISO 28000. Consulte a Behaviour Brasil e faça já a sua inscrição!

Fábio Anjos

Master ISO - PECB

EMBRAPORT É A PRIMEIRA ORGANIZAÇÃO BRASILEIRA CERTIFICADA ISO 28000.

Segundo notícia veiculada pelo site do Porto de Santos, a EMBRAPORT  é a primeira organização brasileira a obter a Certificação ISO 28000.

A Certificação de um escopo de uma Organização sob os requisitos da Norma ISO 28000 atesta que os processos e requisitos estabelecidos pela norma internacional ISO 28000 são cumpridos dentro de um sistema de gestão com política definida, adotando as melhores práticas para o Setor relacional aos Sistemas de Gestão de Segurança da Cadeia Logística. 

A  EMBRAPORT é referência em Cadeia Logística na América Latina e, à partir da Certificação, se tornou reconhecida como uma das mais eficientes organizações a operarem na indústria da Cadeia Logística mundial. 

Vejam abaixo, conforme informações disponibilizadas pelo próprio site da EMBRAPORT, maiores informações sobre a organização:

"A Embraport, um dos maiores e mais modernos terminais portuários privados do país, instalado na margem esquerda do Porto de Santos, conquistou a recomendação de duas certificações da Organização Internacional para Padronização (ISO) no último dia 17. Uma dessas certificações, a ISO 28000, é inédita no Brasil e está relacionada à Segurança na Cadeia Logística. A Embraport também recebeu a recomendação para a certificação ISO 9001, que corresponde ao Sistema de Gestão da Qualidade.
O órgão de certificação internacional, Lloyd’s Register Quality Assurance, foi o responsável pelas auditorias. Danny Tan, da LRQA de Singapura, liderou a auditoria da ISO 28000, junto com Marcel Brito e Claudio Martins, da LRQA do Brasil, e Gabriel Perez, da LRQA do México.
A implantação de um Sistema de Gestão da Segurança baseado na ISO 28000 determina um padrão internacional para todos os processos de negócio, priorizando a qualidade e a segurança nas operações realizadas pela Embraport. A conquista é resultado de um trabalho intenso, realizado nos últimos dez meses por um comitê formado por representantes de todos os departamentos da empresa.
Jeová Cardoso, gerente de Qualidade e Segurança Patrimonial da Embraport, comemora mais um marco importante do Terminal na cadeia logística portuária. “Com a certificação ISO 9001 e a inédita ISO 28000, alcançamos uma vantagem competitiva no mercado, com foco na melhoria de nossas práticas organizacionais e na satisfação dos clientes”.

Reynaldo Pincette, diretor da Embraport, acredita que a conquista tenha uma influência positiva. “A Embraport contribuirá ainda mais para a produtividade do país e para acelerar o desenvolvimento da região” ".

Se você é profissional do setor, não perca a oportunidade de sair na frente em relação à empregabilidade e eficiência:
A BEHAVIOUR BRASIL possui um amplo portfólio para profissionais da área, formando implementadores e auditores, além de capacitação para profissionais que desejam iniciar sua carreira numa das indústrias mais promissoras do país! 

Visite o  site e conheça as inúmeras oportunidades para quem deseja se tornar um profissional de sucesso e reconhecimento internacional. 

Os cursos disponibilizados pela BEHAVIOUR BRASIL possuem CERTIFICAÇÃO INTERNACIONAL concedida pelo PECB -Professional Evaluantion and Certification Board, o que certamente dá uma grande visibilidade ao profissional em todo o mundo! 

Por: Fábio Anjos, Especialista em Continuidade de Negócios, Segurança da Informação, Gestão de Riscos e Certificado MASTER ISO 22301, 27001, Outsourcing Manager e TTT PECB.

PESQUISA SOBRE MOTIVAÇÃO NAS EMPRESAS.

Apenas para efeito de informação:

Em recente pesquisa realizada pelo em que foram abordados 450 profissionais com posições estratégicas dentro de empresas de diversos setores, alguns dados chamam bastante a atenção:

68% deles demonstraram estar extremamente insatisfeitos com as atividades exercidas; 20% insatisfeitos especificamente com a empresa em que atuam; 

0% disseram estar insatisfeitos com o mercado em que sua atividade está inserida e não de forma direta com a empresa ou atividade específica.

Apenas 2% alegaram satisfação plena. 

Dos 68% insatisfeitos, apenas 22% direcionaram as causas de sua insatisfação a fatores financeiros, como salários e benefícios e os 78% restantes alegam insatisfações relacionadas ao ambiente organizacional.

A questão do clima organizacional será tratada oportunamente, em artigo específico! 

Prof. Fábio Anjos, Docente de Ensino Superior, Especialista em Gestão Empresarial.

COMO É CRIADA UMA NORMA ISO?

A ISO é um organismo internacional sem fins lucrativos e sem ligação com nenhuma empresa, país, entidade... Enfim, é totalmente independente.

Está presente em mais de 160 países do mundo e atua em cada um desses países no modelo de comitês, que possuem votos sobre as decisões do International Organization for Standardization.

Cada comitê tem voto igualitário, independente de poderio econômico, social ou político do país da qual faz parte

Isso é importante de se saber para se entender de maneira nasce uma normatização

Cada norma ISO tem sua origem em uma demanda profissional, ou melhor dizendo, de um setor da indústria. Esse setor identifica a necessidade de padronizar sistemas de gestão correlatos à sua atividade e comunica o comitê ISO de seu país, que por sua vez vai difundir essa demanda aos demais comitês e tentar identificar se essa demanda é global.

Uma vez identificada de fato uma necessidade do setor de maneira global (ou maior parte dos países membros da ISO), os comitês começam a buscar padrões que regulam o setor. Um exemplo disso é a ISO 20000 - SISTEMAS DE GESTÃO DE SERVIÇOS DE TI, que possui grande alinhamento com a ITIL.

Depois disso, buscam pontos comuns em cada padrão e criam uma normatização genérica e abrangente, que atenda todos os países igualitariamente, considerando as diferentes culturas e características dos países membros do grupo, ou seja, se trata de uma norma geralmente bastante genérica e com ampla abrangência, mas com um nível mínimo de detalhes, que serão melhor abordados nas normas de apoio.

Normalmente, a norma que certifica as organizações é a principal e mais genérica norma da família, por exemplo, em qualidade, a norma que certifica empresas é a 9001, da família ISO 9000- Sistemas de Gestão de Qualidade. Em Sistemas de Gestão de Segurança da Informação, a certificação corporativa acontece pela norma ISO 27001, tendo como normas de apoio a ISO 27001, 27003, 27005 (IMPORTANTE: TRATA DE GESTÃO DE RISCOS DE SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO) Etc.

Temos hoje, normas que atendem os mais diversos setores e a Behaviour Brasil, acredita pelo PECB (Professional Evatuation and Certificacion Board), forma profissionais no sentido de implementar e auditar sistemas de gestão alinhados com a padronização ISO. O PECB é um organismo internacional de CERTIFICAÇÃO DE PESSOAS e de centros de formação.

Os cursos disponibilizados pelo PECB e ofertados pela Behaviour Brasil são os Introduction, de um dia, que faz uma explanação sobre cada norma e direcionado para profissionais que querem ingressar na carreira de implementador e auditor de normas ISO, sem certificação.

Temos os Foundation (três dias), que traz um melhor entendimento sobre a NORMA e possui uma certificação.

Temos também os “Lead Auditor e Lead Implementer”, de cinco dias, que formarão implementadores e auditores líderes, e as certificações estão condicionadas à aprovação no exame e à comprovação de experiência profissional, gerando assim os títulos de Provisional (Auditor ou Implementer); Auditor ou Implementer (equivalente a um pleno); Lead Auditor e Lead Implementer e Master ISO (por norma).

O grande desafio é criar no brasileiro a cultura das melhores práticas!  A maior prova disso são os acontecimentos que temos observado com grandes empresas brasileiras, que passam a adotar algum modelo de Compliance ou Governança após a divulgação de desvios de conduta, de gestão e de recursos.

A demanda por este tipo de treinamento tende a crescer na medida que as exigências internacionais direcionem as empresas para a criação de modelos de gestão eficazes!!!

Consulte nosso site e saiba mais sobre nossas ofertas de formação!

REGIME DE CAPITALIZAÇÃO COMPOSTO

Regime de Capitalização Composta

No modelo/regime de capitalização composto, os juros são sempre incorporados ao montante produzido pelo capital acrescido pelos juros do período anterior e assim sucessivamente. Tal modelo é mais comum no sistema financeiro e nos cálculos econômicos e mais usados no cotidiano pessoal e profissional.

Abaixo, vamos comparar um valor de R$ 10.000,00, aplicado nos dois modelos de capitalização a uma taxa de 2% ao mês.

PERÍODO (MESES)	MONTANTE - JUROS SIMPLES	MONTANTE – JUROS COMPOSTOS
01	10.200,00	10.200,00
02	10.400,00	10.404,00
03	10.600,00	10.612,08
04	10.800,00	10.824,32
05	11.000,00	11.040,81
06	11.200,00	11.261,62
07	11.400,00	11.486,86

Tabela Própria 1: Comparação entre juros simples e juros compostos

Conforme podemos observar acima, os juros simples incidem apenas sobre o capital de R$ 10.000,00, enquanto os juros compostos são aplicados sobre o montante do período anterior. Com isso, o volume acumulado (montante) aumenta muito mais no regime de juros compostos, crescendo exponencialmente (progressão geométrica) do que no sistema de juros simples, que cresce linearmente, numa progressão aritmética. É também conhecido como cálculo exponencial de juros.

Fórmula para juros compostos: M ou FV = C ou VP * (1+i)n Ou seja: FV = PV*(1+i)n

Exemplo:

Se quisermos aplicar um capital de R$ 50.000,00 em um investimento que pague uma taxa de juros de 3% ao mês, por um período de 6 (seis) meses, teremos quanto ao final do período?

Portanto, temos as seguintes informações:

PV= 50.000,00

n= 6

i = 3

FV=?

Aplicando a fórmula:

FV=PV*(1+i)ⁿ

FV= 50.000,00 * ( 1+ 3/100)³

FV= 50.000,00 * (1+0,03)³

FV= 50.000,00 * (1,09)

FV= 54.636,35

Na HP 12 C:

Imagem do teclado da HP 12 C Fonte: https://www.google.com.br/search?q=imagens

Na parte superior esquerda da HP 12 C, temos as funções financeiras da calculadora, (n, i, PV, PMT, FV e CHs), para utilizar a HP no sistema de juros postecipados (primeira parcela após 30 dias do início de vigência da operação)-mais usual. Para isso pressione as seguintes teclas:

G  e o número 8 (end)

Exemplo:

Se você investir R$ 1.650,00 em uma aplicação que pague juros compostos de 3,5% ao mês durante oito meses, quanto acumulará?

Primeiramente, saiba que a ordem em que as informações são inseridas na calculadora HP 12 C não afetará o resultado, depois siga os procedimentos:

1.650,00 CHS PV

8 n

3,5 i

E peça o valor futuro FV

O resultado aparecerá na tela: FV = 2.172,73

O uso de calculadoras financeiras é recomendado para realizar os cálculos de juros compostos. O modelo mais tradicional é o HP12C: Lembrando que as funções financeiras encontram-se na primeira linha à esquerda da calcula, conforme imagem acima.

S

Na internet, existem diversos vídeos ensinando como aplicar as funções da HP 12 C. Veja um exemplo: https://www.youtube.com/watch?v=jnT3-e8AfNs

Existem inclusive emuladores para instalar em seu computador e alguns aplicativos disponíveis também para smatphones e tablets.

Taxas Equivalentes

Quando falamos de juros compostos, a periodicidade da taxa deve ser equivalente à periodicidade da operação (prazo), para isso devemos encontrar a taxa equivalente.

Portanto, concluímos que taxas equivalentes são típicas de operações com juros compostos. Duas ou mais taxas podem ser consideradas equivalentes se, aplicadas ao mesmo capital por um período de tempo equivalente, produzirem o mesmo resultado.

Através do regime de capitalização de juros compostos, utilizamos a seguinte relação:

iq= Identifica a “Taxa que eu quero”

it= Diz respeito à taxa que eu tenho (taxa que foi informada)

q= Informar o período que “eu quero”

t= Diz respeito ao período que eu tenho (período informado)

Fórmula de equivalência de taxas: iq= (1+it)q/t -1

Exemplos:

Primeiro exemplo: Qual a taxa mensal equivalente a uma taxa de 10% ao ano?

iq= É a taxa que eu quero

it= É a taxa que eu tenho (taxa que foi informada) 10% ou 10/100 = 0,10

q= É o período que eu quero = 1 mês

t= É o período que eu tenho (período informado)= 1 ano = 12 meses

Logo, teremos:

im (taxa mensal)= (1+0,10)^1/12 – 1

im = (1,10) ^0,08333 – 1

im = 0,007974 (índice) * 100 = 0,7974 % ao mês

Segundo exemplo: As administradoras de cartões de crédito cobram uma taxa mensal em torno de 17% ao mês para quem não paga a fatura em dia, quanto isso representa em taxa anual?

iq= ?

it=17% ao mês = 0,17%

q= 1 ano = 12 meses

t= 1 mês

Logo, teremos:

ia= (1+0,17)^12/1 -1

ia=(1,17)¹² – 1

ia= 5,58 + 100 = 558,00673 % ao ano!

Vamos comprovar, através da HP 12 C.

Imaginemos que temos uma dívida de R$ 5.000,00 no cartão de crédito, que cobra juros de 17% ao mês e pagaremos somente após 12 meses, pela HP 12 C, temos:

Juros mensais:

5.000,000 CHS PV – O uso do CHS é uma funcionalidade técnica da HP, sugiro que SEMPRE use o CHS antes de colocar o valor no PV.

12 n – período de 12 meses

17 i – taxa mensal 17% ao mês

FV= R$ 32.900,34

Juros anuais:

5.000,000 CHS PV

1 n – período de  1 ano

558,00673 % i – taxa anual 558,00673% ao ano

FV= R$ 32.900,34 (Dependendo do número de casas decimais que você arredondar, pode haver alguma diferença de centavos). Recomendo utilizar para esse tipo de cálculo pelo menos quatro casas decimais.